MASAK Kiralık Hesap Kıskacını Daraltıyor: Basit Bir Rica Bile Ağır Suç Kapsamına Girebilir
Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), banka ve kripto hesaplarını başkalarına devredenlerin dolandırıcılık ve yasa dışı bahis ağlarına alet olduğuna dikkat çekerek finans kuruluşlarına yönelik yeni denetim rehberini yayımladı.
Banka hesap numarası, mobil bankacılık şifresi ya da tek kullanımlık doğrulama kodlarını üçüncü taraflara emanet eden bireyler, organize suç örgütlerinin kara para aklama mekanizmalarında doğrudan zincirin bir halkası haline geliyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Başkanlığı tarafından yayımlanan "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi", bu hesapların dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar faaliyetlerindeki rolünü ayrıntılarıyla ortaya koyarken finans sektörüne kapsamlı tedbir talimatları verdi.
Rehbere göre hesap devri sadece ücret veya komisyon karşılığı organize biçimde gerçekleşmiyor; sosyal çevreden gelen "Hesabına para gelsin, sen bana aktar" veya "Kartını kısa süreliğine ver" gibi masum görünen ricalar da kişileri ağır cezai risklerle karşı karşıya bırakıyor. Kapsama yalnızca geleneksel mevduat hesapları değil; elektronik para ve ödeme kuruluşları, kripto varlık hizmet sağlayıcılarındaki hesaplar ile ticari POS ve sanal POS terminalleri de dahil ediliyor.
Bankalar ve finansal kuruluşlar, müşterilerinin mesleği, düzenli geliri ve ticari profiliyle örtüşmeyen olağan dışı işlem hacimlerini mercek altına alacak. Kiralık hesap şüphesi doğuran hareketlerde kurumlar doğrudan müşteriyle iletişime geçerek hesabın fiilen kimin kontrolünde olduğunu sorgulamak, para transferlerinin gerçek mahiyetini teyit etmek ve gerekiyorsa işlem limitlerini derhal düşürmekle yükümlü kılındı.
Şüphenin somutlaştığı veya izahatın yetersiz kaldığı durumlarda ise finans kuruluşları öncelikli adım olarak şüpheli hesapların mobil ve internet bankacılığı erişimlerini kesecek, banka kartı ve sanal POS hizmetlerini devre dışı bırakacak. Yükümlü kurumlar, suç gelirlerinin aktarıldığını bildikleri halde işlemlere kasten göz yumdukları takdirde idari yaptırımların ötesinde doğrudan adli yargılamalarla karşılaşacak.
Piyasa Notu: Finansal kuruluşların sıkılaşan uyum ve izleme filtreleri, tasarruf sahiplerinin üçüncü taraflarla kurduğu kayıt dışı para transferlerinin hesap blokeleriyle sonuçlanma riskini artırırken bireysel veri ve şifre güvenliğinin önemini bir kez daha ortaya koyuyor.