Hanehalkı Borçluluğunda Tarihi Zirve: Nüfusun Yüzde 51,3'ü Bankalara Borçlu

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre hanehalkı borçluluk göstergeleri tarihi rekor seviyelere ulaştı. Yasal takibe düşenler hariç tutulduğunda dahi bireysel kredi ve kredi kartı borçlusu sayısı 44,2 milyon kişiye çıkarak genel nüfusun yüzde 51,3'ünü oluşturdu. Son 12 aylık periyotta sisteme 1,9 milyon yeni borçlu eklenirken, borçluluk tablosu hanehalkı bilançosundaki kırılganlığı artırıyor.

Yetişkin Nüfusta Borçsuz Oranı Yüzde 14'e Geriledi

2015 yılında yüzde 33 seviyesinde bulunan borçlu nüfus oranı, son 10 yıllık dönemde 18,5 puanlık kesintisiz bir artış kaydetti. Demografik kırılım incelendiğinde ve 24 yaş altı nüfus hariç tutulduğunda, yetişkinler arasında bankacılık sistemine borcu bulunmayanların oranının yalnızca yüzde 14 olduğu görülüyor. Bu tablo, Türkiye'de her 8 yetişkinden 7'sinin bankacılık sistemine borçlu olduğunu ortaya koyuyor.

Toplam Borç Stoku 6,55 Trilyon Liraya Ulaştı

Toplam bireysel kredi ve kredi kartı borç stoku yıllık bazda yüzde 48 genişleyerek 6,55 trilyon TL seviyesine yükseldi. Kişi başına düşen borç yükünde de belirgin bir artış kaydedildi. Son 10 yılda kişi başına düşen ortalama borç tutarı 9,3 kat artarak 15,9 bin TL'den 148 bin TL'ye tırmandı. Mevcut kişi başı borç miktarı, 5,3 net asgari ücret tutarına denk geliyor.

Borç Kompozisyonu Günlük Geçim Harcamalarına Kaydı

Borç yapısındaki eğilimler, finansmanın konut ve taşıt gibi uzun vadeli varlık edinimlerinden ziyade kredi kartı ve kredili mevduat hesabı (KMH) gibi günlük tüketim ve geçim harcamalarına yöneldiğini gösteriyor. Mevcut artış temposunun korunması durumunda borçlu yetişkin oranının 2030 yılında yüzde 58-60 seviyesine, 2035'te ise yapısal doyum noktası kabul edilen yüzde 70-75 bandına tırmanması öngörülüyor.

Piyasa Notu: Borçlanmanın varlık alımından günlük likidite ihtiyacına kayması, hanehalkı üzerindeki yüksek faiz yükünü artırırken bankacılık sektörü nezdinde aktif kalitesi ve takipteki alacak risklerini güçlendiriyor.